22

09.2011

Ograniczenia w Rodzinie na Swoim a dostępność mieszkań na rynku

autor: Jan Bijas|kategoria: Blog autorów, Porady kredytowe

ilość komentarzy: 2

Po zwiększeniu wskaźnika przeliczeniowego w listopadzie 2008 roku z 1,3 do 1,4 w 2009 roku udzielono ponad 4 razy więcej kredytów z dopłatami niż łącznie przez dwa wcześniejsze lata obowiązywania ustawy. W porównaniu do pierwszego półrocza 2010 roku, w dwóch kwartałach 2011 roku liczba ta wzrosła o 65% (z 17 844 do 24 496 kredytów). Z końcem wakacji trend się jednak odwróci – właśnie weszła w życie nowelizacja obniżająca wspomniany wskaźnik drastycznie, a razem z nim objętą programem maksymalną cenę za m2.

Od samego początku rządowy program dopłat do odsetek budził wiele kontrowersji. Po skoku limitów na początku 2011 roku, po którym cena metra dla Warszawy nie mogła być wyższa od 9.080,40 zł a następnie jeszcze wzrosła do 9.816,10 zł za metr, niektórzy zaczęli parafrazować nazwę programu, nazywając go „Deweloper na Swoim” lub „Bank na Swoim”. Obawiano się, że sztucznie napompowane limity zawyżają ceny nieruchomości i nie pozwalają im, zgodnie z trendem, spadać. Trend ten ujawniał się wyłącznie dla mieszkań niespełniających warunków ustawowych, czyli większych niż 75 m2. Ceny metra kwadratowego były dla nich od 500 do nawet 2.000zł niższe od lokali kwalifikujących się do rządowego programu.

Obniżając wskaźnik dla rynku pierwotnego do 1, a dla rynku wtórnego do 0,8, rząd popadł ponownie w skrajność – tym razem w drugą stronę. Nowymi standardami wyeliminował znaczną część rynku w większych miastach, co przy 70-cio procentowym udziale 9 największych miast w łącznym wolumenie kredytowym jest znaczącym ciosem w potencjalnych kredytobiorców. Limity obowiązujące np. w Warszawie po wprowadzeniu nowych wskaźników wynoszą odpowiednio 7.011,50 zł oraz 5.609,20 zł. Przy takich wartościach całkowicie zostają wyeliminowane jakiekolwiek mieszkania w centrum miasta, jak i wszelkich dzielnicach do niego przyległych. Deweloperskich projektów, z których duża część to inwestycje dopiero rozpoczęte, spełniających nowe limity jest ok. 35. Znajdują się one głównie na Białołęce, dalszej Woli lub w Ursusie, Włochach, Pradze Południe. Te 35 inwestycji stanowi, bagatela, 15% z wszystkich inwestycji dostępnych w stolicy. Pozostałe niestety nie kwalifikują się do nowego programu, z wyjątkiem oczywiście mieszkań mających wady techniczne lub lokalizacyjne (parter, mieszkanie nad wjazdem do parkingu etc.).

Jeszcze gorzej sytuacja wygląda na rynku wtórnym. Patrząc na ilość ogłoszeń z ostatnich 3 miesięcy zamieszczonych na jednym z największych portali mieszkaniowych, lokali spełniających warunek limitu cenowego jest ok. 120. Tutaj również dominują mieszkania w lokalizacjach raczej odległych od centrum miasta, a będących dodatkowo będących w stanie do częściowego lub nawet całkowitego remontu.

Jak niewielka ilość mieszkań pozostanie dostępna na rynku warszawskim w cenie niższej niż 7.011,50 zł i 5.609,20 zł można również poniekąd określić za pomocą średniej ceny transakcyjnej. Zgodnie z najnowszym raportem AMRON-SARFiN z 29 sierpnia 2011 roku, cena ta wynosi 7.826 zł. Dodatkowo, należy zaznaczyć, że 53% transakcji w II kwartale 2011 roku zostało zawarte na rynku wtórnym.

Tak drastyczna obniżka limitów może wpłynąć na spadek cen nieruchomości, choć i to nie jest do końca pewne. Zamiast spadku można oczekiwać, że zarówno deweloperzy, jak i osoby fizyczne będą próbowały obejść limity cenowe. Przy zakupie na rynku pierwotnym część ceny ponad limit może być przerzucona na cenę garażu, który w większości przypadków i tak wykluczony jest z kredytowania preferencyjnym programem. Będzie się to wiązało z opłaceniem wyższej stawki VAT (na mieszkanie jest to 8%, a dla garażu 23%), jednak korzyści dla obu stron w tym wypadku znacząco przekraczają koszty . Na rynku wtórnym, zbywcy mogą również sprzedawać nieruchomość za cenę dostosowaną do nowych limitów. Aby nie zaniżać wartości transakcji, dodatkowo płatne może być wyposażenie ruchome mieszkania.

Nawet budowa domu, gdzie ciężko przekroczyć limit ceny metra kwadratowego jest w pewien sposób zagrożony spadkiem liczby udzielonych kredytów z dopłatą. Nowelizacja ustawy, oprócz wyżej wspomnianych limitów, ogranicza maksymalny wiek kredytobiorców do 35 roku życia. 30% kredytów udzielonych na ten cel w II kwartale 2011 roku było przyznanych osobom powyżej tego limitu.

Oficjalnie nowelizacja ustawy ma powoli wygaszać program trwający już 5 lat. Jednak poczynione zmiany, tak bardzo ograniczają program, że w zasadzie Ministerstwo Finansów, które chciało zakończyć program w grudniu 2011 roku osiągnęło swój cel już dziś. Można przez to po raz kolejny parafrazować nazwę programu – tym razem na „Ministerstwo na Swoim”.

Jan Bijas, Salomon Finance

OBLICZ DOKŁADNĄ RATĘ KREDYTU

Tagi: , , ,

Komentarze:

  1. Marcin napisał(a):

    Witam
    Wydaje mi się, że wraz z zaostrzającymi się kryteriami udzielania kredytów w złotówkach oraz walutach, wzrośnie zainteresowanie rynkiem najmu. Im ciężej o kredyt, tym większy popyt na najem.

  2. Radek napisał(a):

    Witam,
    Im ciężej o kredyt, tym niższe ceny, przecież w Krakowie są 3 inwestycje developerskie pasujące do RNS, a na rynku wtórnym takich ofert praktycznie niema. Wiadomo developerzy będą kombinować, ale to już zniechęci 80% zainteresowanych.

Dodaj swój komentarz:





Chcesz, aby koło Twojego komentarza pojawiła się Twoja ikona lub zdjęcie?
Kliknij tutaj i dowiedz się jak to zrobić.

Powiadom znajomego o tym wpisie:

E-mail *
Wpisz wiadomość
Subskrybuj komentarze do tego wpisu

NAJBLIŻSZE SPOTKANIA FRIDOMIACZEK I FRIDOMIAKÓW

Ze względu na moje zimowanie w tropikach (w tym roku lecę do Afryki), kolejne spotkania przewiduję dopiero na wiosnę 2017 roku. Chyba, że ktoś miałby ochotę się spotkać ze mną w Kenii, Tanzanii, Gabonie (Mistrzostwa Afryki w piłce nożnej), Namibii, RPA, Mozambiku, Etiopii lub na wyspie Mayotte (ze względu na to, że jest to zamorskie terytorium Francji, to można tam polecieć bez paszportu:-). Być może wyskoczę też na dzień-dwa do stolicy Somalii, Mogadiszu, ale tam nikogo nie zapraszam ze względów bezpieczeństwa:-)

czwartek, 20 kwietnia – Trójmiasto, Uniwersytet Gdański, więcej szczegółów bliżej terminu spotkania

czwartek, 25 maja – Trójmiasto, więcej szczegółów bliżej terminu spotkania

 

Archiwum - miesiąc po miesiącu

Najwyżej cenione

Strach

Ostatnio wiele czasu poświęciłem pisaniu mojej nowej książki – powinna ukazać się już w II połowie listopada. Przez to zaniedbałem nieco czytanie. Czuję, że się cofam, zamiast się rozwijać. Teraz gdy już wysłałem pierwszą wersję książki do mojej korektorki, to miałem czas sięgnąć do nie dokończonych książek leżących na stoliku przy moim łóżku. Jedną z nich jest bardzo dobra książka autorki Susan Jeffers, pt „Feel the Fear and Do It Anyway”. Jak sam tytuł wskazuje, [...]

Najnowsze komentarze

  • Sławek Muturi: Gdyby ktoś był zainteresowany wspinaczką, to gorąco polecam mojego przewodnika – David Maina....
  • Sławek Muturi: Po czterech dniach trekkingu zszedłem z Góry Kenii. Wyczerpany, ale bardzo zadowolony i to nawet...
  • Sławek Muturi: Robert, duże dzięki:-)
  • PioNa: Dzięki Robert za odpowiedź ;)
  • Robert: Jest dzisiaj wywiad z szefem Mzuri: http://www.rp.pl/artykul/13147 83-Oszustow-na-rynku-najmu-...
  • Robert: Póki co chyba nie ma jeszcze żadnych doświadczeń, bo nie ma jeszcze żadnych wypłat ;-) trzeba cierpliwości
  • kw: no to napisz co uważasz za plusy i minusy tej spółki i jak ją oceniasz, ja osobiście wolałbym własną kawalerkę,...
  • Beata Suchodolska: Weroniko, tu jest wymieniona dystrofia miotoniczna- nie wiem, czy to to samo:...
  • Robert: http://www.rp.pl/Mieszkaniowe/ 303279974-Szalenstwo-na-rynku- najmu-trwa.html#ap-1
  • BiL: http://www.polskieradio.pl/42/ 277/Artykul/1743734,Mieszkanie -Plus-mieszkania-po-2-tys-zl-z a-m-kw-ale-bez-wind...
  • Weronika: Witam, Mojego pracownika synek jest chory na dystrofie mięśniowa. Przeczytałam, ze ta metoda leczenia może...
  • Michał: Witam ! Czy jest tutaj ktoś, kto inwestuje w Mzuri CFI II ? Jak przebiega wasza droga do Wolności Finansowej...
  • Robert: Ceny wywołania masz podane w ogłoszeniu o przetargu. Niekoniecznie jest to „cena rynkowa” czy 3/4...
  • Sławek Muturi: Jeszcze 3 ciekawostki dot M-Pesa. 1. Handel między Kenią a Etiopią jest zadziwiająco niski. Kenijskich...
  • PioNa: Serdecznie witam Fridomaniaków / Fridomaniaczki. Ponowie zapytanie przetargów mieszkaniowych urzędu miasta....
  • Sławek Muturi: Swid, dzięki za pozytywny feedback oraz za dający do myślenia cytat. Mnie te słowa kojarzą się z radą...
  • SWid: Też potwierdzam, że fajnie się czyta takie dawki egzotyki podróżniczej (zamiast newsów, po długim dniu...
  • Sławek Muturi: :-) W każdym kraju do polityki trafiają tylko ci najmądrzejsi, najbardziej przedsiębiorczy i...
  • Sławek Muturi: Tomku, dzięki za te wszystkie informacje.
  • Tomek: A więc z jednej strony zapewnią nierynkowo niskie czysze lokatorom, a z drugiej strony – rynkowo wysokie...

Najnowsze wpisy

created by Water Design