22

09.2011

Ograniczenia w Rodzinie na Swoim a dostępność mieszkań na rynku

autor: Jan Bijas|kategoria: Blog autorów, Porady kredytowe

ilość komentarzy: 2

Po zwiększeniu wskaźnika przeliczeniowego w listopadzie 2008 roku z 1,3 do 1,4 w 2009 roku udzielono ponad 4 razy więcej kredytów z dopłatami niż łącznie przez dwa wcześniejsze lata obowiązywania ustawy. W porównaniu do pierwszego półrocza 2010 roku, w dwóch kwartałach 2011 roku liczba ta wzrosła o 65% (z 17 844 do 24 496 kredytów). Z końcem wakacji trend się jednak odwróci – właśnie weszła w życie nowelizacja obniżająca wspomniany wskaźnik drastycznie, a razem z nim objętą programem maksymalną cenę za m2.

Od samego początku rządowy program dopłat do odsetek budził wiele kontrowersji. Po skoku limitów na początku 2011 roku, po którym cena metra dla Warszawy nie mogła być wyższa od 9.080,40 zł a następnie jeszcze wzrosła do 9.816,10 zł za metr, niektórzy zaczęli parafrazować nazwę programu, nazywając go „Deweloper na Swoim” lub „Bank na Swoim”. Obawiano się, że sztucznie napompowane limity zawyżają ceny nieruchomości i nie pozwalają im, zgodnie z trendem, spadać. Trend ten ujawniał się wyłącznie dla mieszkań niespełniających warunków ustawowych, czyli większych niż 75 m2. Ceny metra kwadratowego były dla nich od 500 do nawet 2.000zł niższe od lokali kwalifikujących się do rządowego programu.

Obniżając wskaźnik dla rynku pierwotnego do 1, a dla rynku wtórnego do 0,8, rząd popadł ponownie w skrajność – tym razem w drugą stronę. Nowymi standardami wyeliminował znaczną część rynku w większych miastach, co przy 70-cio procentowym udziale 9 największych miast w łącznym wolumenie kredytowym jest znaczącym ciosem w potencjalnych kredytobiorców. Limity obowiązujące np. w Warszawie po wprowadzeniu nowych wskaźników wynoszą odpowiednio 7.011,50 zł oraz 5.609,20 zł. Przy takich wartościach całkowicie zostają wyeliminowane jakiekolwiek mieszkania w centrum miasta, jak i wszelkich dzielnicach do niego przyległych. Deweloperskich projektów, z których duża część to inwestycje dopiero rozpoczęte, spełniających nowe limity jest ok. 35. Znajdują się one głównie na Białołęce, dalszej Woli lub w Ursusie, Włochach, Pradze Południe. Te 35 inwestycji stanowi, bagatela, 15% z wszystkich inwestycji dostępnych w stolicy. Pozostałe niestety nie kwalifikują się do nowego programu, z wyjątkiem oczywiście mieszkań mających wady techniczne lub lokalizacyjne (parter, mieszkanie nad wjazdem do parkingu etc.).

Jeszcze gorzej sytuacja wygląda na rynku wtórnym. Patrząc na ilość ogłoszeń z ostatnich 3 miesięcy zamieszczonych na jednym z największych portali mieszkaniowych, lokali spełniających warunek limitu cenowego jest ok. 120. Tutaj również dominują mieszkania w lokalizacjach raczej odległych od centrum miasta, a będących dodatkowo będących w stanie do częściowego lub nawet całkowitego remontu.

Jak niewielka ilość mieszkań pozostanie dostępna na rynku warszawskim w cenie niższej niż 7.011,50 zł i 5.609,20 zł można również poniekąd określić za pomocą średniej ceny transakcyjnej. Zgodnie z najnowszym raportem AMRON-SARFiN z 29 sierpnia 2011 roku, cena ta wynosi 7.826 zł. Dodatkowo, należy zaznaczyć, że 53% transakcji w II kwartale 2011 roku zostało zawarte na rynku wtórnym.

Tak drastyczna obniżka limitów może wpłynąć na spadek cen nieruchomości, choć i to nie jest do końca pewne. Zamiast spadku można oczekiwać, że zarówno deweloperzy, jak i osoby fizyczne będą próbowały obejść limity cenowe. Przy zakupie na rynku pierwotnym część ceny ponad limit może być przerzucona na cenę garażu, który w większości przypadków i tak wykluczony jest z kredytowania preferencyjnym programem. Będzie się to wiązało z opłaceniem wyższej stawki VAT (na mieszkanie jest to 8%, a dla garażu 23%), jednak korzyści dla obu stron w tym wypadku znacząco przekraczają koszty . Na rynku wtórnym, zbywcy mogą również sprzedawać nieruchomość za cenę dostosowaną do nowych limitów. Aby nie zaniżać wartości transakcji, dodatkowo płatne może być wyposażenie ruchome mieszkania.

Nawet budowa domu, gdzie ciężko przekroczyć limit ceny metra kwadratowego jest w pewien sposób zagrożony spadkiem liczby udzielonych kredytów z dopłatą. Nowelizacja ustawy, oprócz wyżej wspomnianych limitów, ogranicza maksymalny wiek kredytobiorców do 35 roku życia. 30% kredytów udzielonych na ten cel w II kwartale 2011 roku było przyznanych osobom powyżej tego limitu.

Oficjalnie nowelizacja ustawy ma powoli wygaszać program trwający już 5 lat. Jednak poczynione zmiany, tak bardzo ograniczają program, że w zasadzie Ministerstwo Finansów, które chciało zakończyć program w grudniu 2011 roku osiągnęło swój cel już dziś. Można przez to po raz kolejny parafrazować nazwę programu – tym razem na „Ministerstwo na Swoim”.

Jan Bijas, Salomon Finance

OBLICZ DOKŁADNĄ RATĘ KREDYTU

Tagi: , , ,

Komentarze:

  1. Marcin napisał(a):

    Witam
    Wydaje mi się, że wraz z zaostrzającymi się kryteriami udzielania kredytów w złotówkach oraz walutach, wzrośnie zainteresowanie rynkiem najmu. Im ciężej o kredyt, tym większy popyt na najem.

  2. Radek napisał(a):

    Witam,
    Im ciężej o kredyt, tym niższe ceny, przecież w Krakowie są 3 inwestycje developerskie pasujące do RNS, a na rynku wtórnym takich ofert praktycznie niema. Wiadomo developerzy będą kombinować, ale to już zniechęci 80% zainteresowanych.

Dodaj swój komentarz:





Chcesz, aby koło Twojego komentarza pojawiła się Twoja ikona lub zdjęcie?
Kliknij tutaj i dowiedz się jak to zrobić.

Powiadom znajomego o tym wpisie:

E-mail *
Wpisz wiadomość
Subskrybuj komentarze do tego wpisu

NAJBLIŻSZE SPOTKANIA FRIDOMIACZEK I FRIDOMIAKÓW

poniedziałek, 15 maja – Warszawa, godz 12:15, SGH, Al Niepodległości 128, Bud C, Aula II Antresola

środa, 17 maja – Warszawa, godz 13:00, szczegóły bliżej terminu.

czwartek, 25 maja – Trójmiasto, godz 14, więcej szczegółów bliżej terminu spotkania

czwartek, 25 maja – Gdańsk, godz 18, Park Naukowo-Technologiczny, ul Trzy Lipy 3

wtorek, 30 maja – Poznań, godz 18:00, więcej szczegółów bliżej terminu spotkania

piątek, 2 czerwca – Warszawa, godz 13:30, wystąpienie podczas Kongresu BusinessWoman&Life. Rejestracja tutaj: http://businesswomancongress.pl/#Rejestracja

 

Archiwum - miesiąc po miesiącu

Najwyżej cenione

Ile będą kosztowały kawalerki w Warszawie za 10 lat?

10 lat. To dużo czy mało? 3,653 dni. To dużo czy mało? Wydaje się, że mało. Z drugiej strony to jest to aż prawie 1/8 życia średniej długości. Z punktu widzenia czegoś tak trwałego jak nieruchomości, dekada to jednak bardzo niewiele. Gdyby nie działania wojenne czy też polityka wyburzania całych dzielnic by zrobić miejsce na dzieła socrealizmu, to wiele budynków stałoby nawet po kilkaset lat. W tym czasie wartości nieruchomości się zmieniają. Raz rosną, raz spadają. [...]

Najnowsze komentarze

  • Sławek Muturi: Robert, dzięki za niespodziewany komplement. Kilka dni temu myślałem, że może warto by stronę...
  • Sławek Muturi: OK, dzięki. Zgadzam się z Tobą, że prewencja jest zawsze lepsza od leczenia. Pytanie co robić gdy ktoś...
  • Robert Gołoński: Świetne i rzeczowe artykuły, które pomagają zrozumieć trudne terminy. Jak dla mnie jak najbardziej...
  • Michał: Sławku uważam, że pozbywanie rzeczy jest szkodliwe bo kupujesz coś np. za 500zł i później wydaje ci się to...
  • Sławek Muturi: Rent, dzięki za komplement:-)
  • Robert: Pozbywanie się rzeczy może być szkodliwe, bo jak wywalisz jedną skarpetkę to pójdziesz na spotkanie z jedną...
  • rent: Właśnie jestem po przeczytaniu tej książki i jestem pod wrażeniem fachowości. Sam zarządzam najmem mieszkań i...
  • Sławek Muturi: Robert, dzięki. Bardzo kibicuję Sebastianowi. Przynajmniej z 3 względów: 1) po przyjacielsku –...
  • Sławek Muturi: Michał, w tej kwestii w pełni się z Tobą zgadzam:-)
  • Sławek Muturi: Michał, tym razem to chyba rzeczywiście nie do końca rozumiem. Natomiast to co zaciekawiło mnie w...
  • Robert: http://businessinsider.com.pl/ strategie/sebastian-mikosz-pre zesem-kenya-airways-wywiad/ns0 v3fe
  • Michał: Może mogę dodać dosyc jasne porownanie. Jesli ktos sie uczy to bedzie mial dobre oceny. Oceny sa wynikiem...
  • Michał: Sławku, źle mnie zrozumiałeś. Nie napisałem „pozbywanie się nadmiaru rzeczy” tylko...
  • Robert: http://www.rp.pl/Nieruchomosci /305229870-Mikrokawalerki-reso rt-ukroci-nielegalne-prakty...
  • Robert W: Będą sprawdzali umowy najmu. Przy ryczałcie musisz opodatkować kwotę z umowy najmu, a nie to co Ci przelewa...
  • Sławek Muturi: W tym quizzie zdobyłem komplet punktów. Samoloty rozpoznawałem nim pojawiały się podpowiedzi:-) Oto...
  • Sławek Muturi: Tomek, nie sądzę by minimalizm był koniecznie powiązany lub by miał wynikać z chęci oszczędzania....
  • Marta: Sławku, Harva nie było. Był za to bardzo sympatyczny trener Ryan. Jadłam z nim śniadanie w hotelu i naprawdę...
  • Tomek: Czy jednak zawsze minimalizowanie liczby posiadanych przedmiotów idzie w parze z oszczędnościami? Minimalista...
  • nibul: Chodzi o ryczałt. W kwestii odliczeń jasna sprawa. Interesuje mnie tylko czy skarbówka w razie kontroli bierze...

Najnowsze wpisy

created by Water Design