02

05.2012

Ciekawe orzeczenie w Portugalii: przejęcie domu zwalnia ze spłaty długu wobec banku

autor: Sławek Muturi|kategoria: Blog autorów, Jak sfinansować zakup nieruchomości, Nieruchomości, Nieruchomości za granicą

ilość komentarzy: 5

Kolejny raz dostałem od Marka Multan bardzo ciekawy artykuł (dzięki Marku!!). To bezprecedensowe orzeczenie może poważnie zmienić rynek kredytów hipotecznych, bowiem rodzi ono pytanie kto ma ponosić ryzyko spadku cen nieruchomości zakupionych dzięki kredytowi hipotecznemu. A co Wy o tym sądzicie? – jestem ciekaw Waszych opinii. Oto artykuł:

___________________

Sąd w Portalegre, we wschodniej Portugalii, zwolnił zadłużoną rodzinę z obowiązku spłaty kredytu mieszkaniowego, wystarczającą bowiem rekompensatą długu było przejęcie nieruchomości dłużnika.

Według sędziego z Portalegre, Portugalka samotnie wychowująca trójkę dzieci „nie ma możliwości spłaty zadłużenia”. Równocześnie sąd podkreślił, że dłużniczka wykazała się dobrą wolą, chciała uregulować należności wobec banku poprzez dobrowolne oddanie domu.Nieruchomość w momencie zakupu w 2006 r. bank wycenił na 117 tys. euro. Tymczasem cztery lata później bank oszacował przejmowany dom na 82 tys. euro. Bank zażądał zwrotu różnicy wraz z odsetkami. Łącznie chciał 46 tys. euro.

W swoim werdykcie sąd w Portalegre odrzucił żądania banku, wskazując, że obowiązek spłaty długu został zrealizowany poprzez oddanie nieruchomości bankowi.

Zdaniem portugalskich komentatorów bezprecedensowy wyrok trybunału w Portalegre może zaważyć o przyszłości tysięcy portugalskich zadłużonych rodzin.

„Niecodzienny werdykt sądu z Portalegre jest przestrogą i wskazówką dla banków, że muszą próbować pomóc zadłużonym rodzinom w znalezieniu wyjścia z pętli kredytowej” – powiedział Luis Lima, prezes Portugalskiego Stowarzyszenia Firm Arbitrażu w Sprawach Nieruchomości (APEMIP).

Jak poinformowała Maria Costeira ze Stowarzyszenia Zawodowego Sędziów, niektórzy portugalscy sędziowie już zapowiedzieli, że będą naśladować „precedens z Portalegre”. „Twierdzą, że wymiar sprawiedliwości nie może pozostać obojętny na ludzką krzywdę i przepisy powinny zostać dostosowane do dzisiejszej trudnej sytuacji ekonomicznej kraju” – powiedziała.

W Portugali w efekcie niespłacania kredytów mieszkaniowych banki przejęły 2300 domów w pierwszym kwartale br.Tekst pochodzi z serwisu Wyborcza.biz – http://wyborcza.biz/biznes/0,0.html © Agora SA

Tagi: ,

Komentarze:

  1. Adam napisał(a):

    No cóż chyba podobnie jest w USA, to jest problematyczne na ile można zmieniać zawarte umowy, ale warto zauważyć, że dłużnik najczęściej spłacił przez ileś tam lat jakąś część kredytu hipotecznego, tak więc musi istnieć jakaś równowaga. Banki po kryzysie muszą zmienić model udzielania kredytów, bo w większości przypadków nieruchomość to jakaś forma konsumpcji, a nie inwestycji, jej wartość nie powinna mieć takiego znaczenia, jak przede wszystkim wiarygodność kredytobiorcy, czyli zatrudnienie i dochody – mówimy oczywiście o mieszkaniu dla siebie, a nie na wynajem.

    W moim przekonaniu sensowniej byłoby dla banków nawet obniżyć raty kredytów na kilka lat, bo wiele przejętych nieruchomości na dziś jest praktycznie nie do sprzedania, a jeśli to ze stratą 40-50 procent w stosunku do cen przed kryzysem. W USA banki nie wystawiają na sprzedaż teraz przejętych nieruchomości na rynek, mamy też ciekawe zmiany proporcji czynszów do cen nieruchomości.

    Jeśli kupuje mieszkanie, w którym chce mieszkać to podstawą są moje dochody, a mniej cena nieruchomości, która się może zmieniać w czasie plus – minus, a gro nieruchomości jest trudna do szybkiej sprzedaży, średnia obecnie na rynku – to niech mnie ktoś poprawi pół roku ?

    Efekt długofalowy takiej decyzji sądu w Portugalii to w przyszłości wyższe wymogi kredytowe, np wkład własny. Masowa egzekucja i przejmowanie nieruchomości może tylko pogłębić kryzys, bo i tak nie ma dziś rynku. Po za tym każda wycena nieruchomości i ocena rynku jest subiektywna, koledze np bogaty Niemiec chciał dać ponad 50 procent więcej, niż wynosiły ceny działek i domków letniskowych na Mazurach, rzadko ale takie rzeczy się zdarzają.

  2. Jurek napisał(a):

    1. Jeśli dorosła osoba pożycza pieniądze to powinna to spłacić, zgodnie z umową albo jej nie podpisywać, ewentualnie zbankrutować – wiem z tym w Europie jest problem…
    2. Jeśli powyższe wyroki będą się powtarzać, to banki usztywnią swoją i tak dość restrykcyjną politykę pożyczania pieniędzy, np. będą wymagać większego wkładu własnego lub dodatkowego zabezpieczenia, co spowoduje, że kredyty będą trudniej dostępne – co wcale nie musi być złe…

    btw. nie jestem jakimś obrońcą banków, one same wdepnęły w problemy i proszą o pomoc podatnika/banki centralne, co mi się nie równie, a nawet bardziej nie podoba, po prostu uważam, że jak się podejmuje jakąś decyzję to trzeba za nią ponosić odpowiedzialność…

  3. Katarzyna napisał(a):

    Jestem pod wrazeniem. Bardzo dobra decyzja. Przydalby sie taki przepis, bo przeciez bank jest strona w inwestycji wiec powinien ponosic ryzyko tak samo jak kredytobiorca.
    Gdyby tak bylo ze nieruchomosc jest zabezpieczeniem i tyle to banki udzielalyby kredytow rozsadniej i raczej nie mielibysmy takiej sytuacji jak dzis.

  4. Wynajmistrz.pl napisał(a):

    To orzeczenie spowoduje, że banki bardzo zaostrzą warunki przyznawania kredytów mieszkaniowych np. zwiększą wymagany wkład własny, zażądają dodatkowych zabezpieczeń. Z punktu widzenia gospodarki to może być dobre (ograniczy ryzyko powstania kolejnej „bańki”), z punktu widzenia osób chcących kupić mieszkanie na własny użytek lub inwestujących z wykorzystaniem „lewara” kredytowego to nie jest dobre.
    Może też dojść do skrajnych sytuacji, że właściciel/kupujący przestanie dbać o nieruchomość i jej wartość (np. zaniedba wszelkie remonty), wychodząc z założenia, że, gdy jej wartość spadnie, po prostu odda ją bankowi.

  5. TOMek napisał(a):

    Prawo USA ogranicza roszczenie banku z tytułu kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości. Jeśli bank udziela kredytu na zakum np apartamentu to w przypadku niespłacania kredytu może zaspokoić się tylko z jego przejęcia/sprzedaży. Prawo to nie spowodowało jednak konsekwencji o których pisał Wynajmistrz (zaostrzenia warunkow przyznawania kredytów mieszkaniowych, zażądania dodatkowych zabezpieczeń) Wręcz przeciwnie – mimo jego obowiązywania powstała bańka finansowa w USA. Prawo takie jeśli obowiązywałoby w Polsce byłoby bardzo dobre dla mieszkaniczników.

Dodaj swój komentarz:





Chcesz, aby koło Twojego komentarza pojawiła się Twoja ikona lub zdjęcie?
Kliknij tutaj i dowiedz się jak to zrobić.

Powiadom znajomego o tym wpisie:

E-mail *
Wpisz wiadomość
Subskrybuj komentarze do tego wpisu

NAJBLIŻSZE SPOTKANIA FRIDOMIACZEK I FRIDOMIAKÓW

Ze względu na moje tegoroczne zimowanie w tropikach (do Polski wracam dopiero w maju:-), w najbliższym czasie spotkać się będę mógł jedynie w … Azji:-) Na przykład podczas Zimowej Olimpiady w Korei w lutym 2018:-).

Ale zapraszam na ciekawe spotkania z prezesami Mzuri, Mzuri Investments oraz Mzuri CFI, na które będą oni zapraszać poniżej:

środa, 17.01  – Łódź, godz. 17:30, ul. Łąkowa 11 (siedziba Regionalnej Izby Budownictwa i Łódzkiej Szkoły Rewitalizacji). Dla osób nie mogących dojechać do Łodzi – webinar. Zainteresowanych udziałem w spotkaniu lub w webinarze, prosimy o informację mailową: biuro@mzuricfi.pl

Archiwum - miesiąc po miesiącu

Najwyżej cenione

Studium przypadku kawalerka w Łodzi

Wojtek przesłał mi linka do solidnie wyglądającego raportu Domiporta oraz Open Finance (dzięki Wojtku). Wynika z niego, że średnie ceny najmu rosną. Dla mnie ciekawostką jest to, że te średnie poziomy są ogólnie rzecz biorąc tak niskie, ale mnie to aż tak bardzo nie dziwi. Po prostu wiele osób popełnia błędy przy kupnie, które mają przełożenie na niższe stopy zwrotu.Gdy się przepłaci za mieszkanie to potem ciężko znaleźć najemcę gotowego przepłacić za najem:-) Według raportu, najwyższe [...]

Najnowsze komentarze

  • Sławek Muturi: Hirek, chciałbym Ci – w sposób bardzo publiczny – podziękować za te wspólne 5 lat...
  • Sławek Muturi: xav, dzięki za polecenie tej książki. Oraz za podzielenie się z nami swoją historią. Życzę Ci jak...
  • xav: Spokojnie Sławku z tymi klonami ;) (ale polecam CI rozdział książki Selfish Gene o memach – autor...
  • Hieronim Krysta: Nasz krakowski oddział Mzuri liczy sobie już 5 lat. Ten okres to dla nas ciągły rozwój. Dzisiaj...
  • Artur Kaźmierczak: Ze swojej strony dodam tylko, że nie my jedni widzimy potencjał Łodzi – warto przeczytać...
  • Sławek Muturi: Zgadza się. Potwierdzam:-)
  • Sławek Muturi: xav, nie wiem co dokładnie masz na myśli mówiąc o „stopniowaniu” wolności finansowej....
  • Sławek Muturi: Crokko, mam nadzieję, ze otrzymałeś już mojego maila z kontaktem do Radka:-) Cieszę się, że będziesz...
  • Robert: lukasz w Piszesz: „zanudzisz się na śmierć:( mój przykład jest właściwie identyczny do Twojego, młody...
  • Robert: Odnajdź wypowiedzi Sławka na temat „tęsknoty” – pisał o tym w książce o Kenii, gdzieś też...
  • xav: NIe chce się czepiać, ale czy przypadkiem nie twierdziłeś zawsze, że wolności finansowej nie powinno się...
  • Crokko: Jasne, ze tak, czekam na Kontakt I pomalu zaczne stawiac z Wami pierwsze korki. Smutno sie czyta ze coraz...
  • Sławek Muturi: Crokko, dzięki za przypomnienie. Rzeczywiście Kraków działa już od 5 lat! A nawet nie zrobiliśmy...
  • Sławek Muturi: xav, dzięki za drążenie tematu. To pomaga mi rozwijać się, znajdywać odpowiedzi. Dzięki. Wydaje mi...
  • xav: Hej Sławku, Podrąże temat – czyli uważasz, że osoba która ma 8K przychodu z najmu jest w lepszej sytuacji...
  • Sławek Muturi: Wojtek, jeden z pomysłów to kupić w Polsce za gotówkę (w tym Mzuri Investments może Cię wesprzeć),...
  • Sławek Muturi: Wojtek, nie oferujemy pomocy w zdobyciu kredytu, ale możemy Ci polecić kilku doradców kredytowych:-)
  • Sławek Muturi: Łukasz, tak, zgadzam się. Z tą różnicą, że ja nie tyle cenię sobie pracę (rozumianą jako robienie...
  • Sławek Muturi: xav, dzięki za Twój komentarz. Oczywiście ostateczną decyzję podejmie Normalna, ale ja uważam, że...
  • Crokko: No to odkupujemy. Slawku wlasnie koncze czytac druga ksiazke z Twoim osobistym autograph. Jak wyglada...

Najnowsze wpisy

created by Water Design