04

12.2010

Kredyt na zakup portfela mieszkań pod wynajem

autor: Sławek Muturi|kategoria: Blog autorów, Fridomia, Jak sfinansować zakup nieruchomości, Praktyczne wskazówki, Wydarzenia, Zapowiedzi

ilość komentarzy: 8

Bank PKO BP przygotował specjalną ofertę kredytu przeznaczonego na zakup portfela mieszkań pod wynajem. Kredyt udzielany jest spółkom celowym, które zostają zakładane aby inwestować w nieruchomości pod wynajem. Spółka przedstawia biznes plan – jakie nieruchomości chce kupić, w jakiej cenie, ile wniesie wkładu własnego, ile będzie kosztowało przygotowanie mieszkań do najmu (remont, odświeżenie, doposażenie, itp), w jakiej wysokości potrzebuje dofinansowania oraz z czego będzie spłacać raty kredytowe – czyli jaki jest oczekiwany poziom cen najmu, jakie są zakładane okresy pustostanów, itd.

Na podstawie oceny realności tego biznes planu, spółka może otrzymać do PLN 2 milionów kredytu. Oprócz biznes planu, wymagany jest wkład własny w wysokości 20% wartości inwestycji. Zabezpieczeniem kredytu jest przede wszystkim wpis do hipoteki kupowanych nieruchomości. Bank wymaga też aby konto spółki celowej prowadzone było w oddziale Banku. Bank oferuje dość atrakcyjne marże oraz warunki kredytu, dostosowane do specyfiki działalności typu „buy-to-let”.

Z przeprowadzonych przez firmę Mzuri (www.mzuri.com.pl) symulacji wynika, że w zależności od typu portfela nieruchomości, przychody z najmu będą zbliżone do kosztów obsługi kredytu oraz kosztów zarządzania zakupionymi nieruchomościami. Cashflow będzie oscylował wokół zera, więc w zależności od wyników biznes planu, Bank może dodatkowo wymagać założenia lokaty bankowej,  która będzie rezerwowym źródłem spłaty kredytu. Natomiast uwzględniając odpisy amortyzacyjne, spółka będzie przynosiła straty, więc nie będzie powstawał obowiązek podatkowy.

Przez kilkanaście do dwudziestu kilku lat spółka nie będzie raczej przynosiła korzyści gotówkowych, natomiast po pewnym okresie właściciel(-e) spółki będą mogli, albo sprzedać część mieszkań, aby spłacić resztę długu, albo po spłaceniu całości długu przez najemców, cieszyć się wolną od zobowiązań kredytowych gotówką do … końca swoich dni.  Na tym polega wartość Fridomii.

Jeśli ktoś z Was chciałby usłyszeć coś więcej na ten temat, to zapraszamy na prezentację połączonych ofert Banku PKO BP oraz firmy Mzuri (która może zapewnić kompleksową obsługę zakupinoych pod wynajem nieruchomości).

Miejsce:   Bank PKO BP, Oddział 3 w Łodzi, Al Piłsudskiego 153

Termin:    wtorek, 7 grudnia 2010, godz 10:00 – 12:00

Oczywiście chętnie też odpowiemy w międzyczasie na szczegółowe pytania.

0

Tagi: , , , , ,

Komentarze:

  1. Piotr pisze:

    Panie Slawku, niestety nie bede mogl byc w Lodzi w wyznaczonym terminie, czy moglby Pan przyblizyc na jakiej zasadzie dziala taka spolka i jak od strony praktyczne wygladaloby korzystanie z takiego kredytu? Dziekuje, Piotrek

    0
    • Sławek Muturi pisze:

      Panie Piotrze,
      Odpowiadając na Pana pytania:
      Kredyt jest udzielany spółce celowej, której celem jest zakup nieruchomości pod wynajem i spłacanie zaciągniętego kredytu przychodami z wynajmu zakupionych nieruchomości. Jak będzie działała spółka zależy od przyjętych założeń biznesowych. Ale zakładając, że spółka powierzy zarządzanie swoim portfelem nabytych nieruchomośći profesjonalnej firmie zarządzającej (np http://www.mzuri.com.pl), a księgowość firmie rachunkowej, to operacyjna działalność spółki może być bardzo prosta.
      Spółka nikogo nie musi zatrudniać na etat. W bilansie spółki będą figurowały po stronie aktywów – zakupione nieruchomości oraz gotówka w banku, a po stronie pasywów – kredyt bankowy oraz kapitał założycielski. W rachunku wyników będą przede wszystkim po stronie przychodów – przychody z najmu, a po stronie kosztów – odsetki od kredytu, amortyzacja, koszty usług firmy zarządzającej oraz rachunkowej, a także koszty utrzymania mieszkań w okresach pustostanów.
      Kluczowym założeniem jest tutaj oczywiście założenie wyoutsource’owania usług zarządzania portfelem nabytych nieruchomości. Wiadomo, że obsługa mieszkań czy lokali użytkowych (m.in remonty, naprawy, konserwacje, ubezpieczenie, itp) a także najemców (ogłaszanie w internecie czy w gazetach, odbieranie telefonów od zainteresowanych najmem, pokazywanie mieszkań, selekcja najemców, podpisywanie umów najmu, rozliczanie płatności, reagowanie na zgłoszenia dotyczące awarii, itp, itd) mogą być bardzo absorbujące czasowo. Może się tym zająć wyspecjalizowana firma, a można to też robić samemu. Jednak przy relatywnie niedużej skali działania (powiedzmy, do 100 zakupionych jednostek – mieszkań czy lokali użytkowych) bardziej opłacalne jest powierzenie obsługi firmie zewnętrznej i to tylko jeśli wszystkie zakupione jednostki znajdują się w jednym mieście. Inaczej traci się efekt ekonomii skali.
      Nie jestem pewien czy do końca udało mi się odpowiedzieć na Pana pytania. Jeśli nie, to proszę o ich dalsze uszczegółowienie.

      0
  2. Aga-ta pisze:

    Panie Slavku, myśleliśmy o podobnym rozwiązaniu – mamy konta w PKOBP i nasz opiekun przedstawiał podobną propozycję kredytu z biznesplanem na mieszkania pod wynajem (jest to opcja nie tylko dla firmy, ale takze dla indywidualnego klienta), jednakże gdy skorzystaliśmy z usług doradcy podatkowego, okazało się to już nie tak oczywiste i proste. Czy może Pan zarekomendować kancelarię doradztwa podatkowego, z którą można skonsultować wszystkie te aspekty kosztowo-przychodowe?
    Przyznam, że miałam nadzieję np na włożenie w koszty wyposażenia mieszkania, zastanawiałam sie jak odzyskać vat, ale wszystkie te moje pomysły spełzły na niczym… I oczywiscie kosztem są odsetki, ale juz nie spłata kapitału – kto zatem ten kapitał będzie spłacał? Udziałowcy?

    Żałuję, że w dniu jutrzejszym nie mogę być w Łodzi, ale mam nadzieję na spotkanie w Warszawie – może wspólnie stworzymy potencjał do rozwoju?

    Na jutro życzę powodzenia i samych dobrych decyzji :-)

    0
    • Sławek Muturi pisze:

      Pani Aga-to, dziękuję za gotowość do współpracy. Relacja ze spotkana we wpisie z 10 grudnia. Pozdrawiam

      0
    • Sławek Muturi pisze:

      Pani Aga – to, jeszcze jedno. Jak najbardziej liczę na podobne spotkanie w Warszawie. Kancelarii, niestety, polecić nie mogę. Może ktoś z Fridomiaków będzie miał jakiś pomysł? Jeszcze raz serdecznie pozdrawiam.

      0
  3. Piotr pisze:

    Panie Slawku,

    bylem w III oddziale PKO BP, aby dowiedziec sie czegos wiecej. Na poczatku powiedziano mi, ze musza sie zaznajomic z tym produktem – dzis juz go znali…
    Wszystko jet dosyc jasne i klarowne, oprocz jednej kwestii – oprocentowanie takiego kredytu dla spolki celowej wyniosloby okolo WIBOR 3M +5% lub 6%. Z tego wynika, iz taki kredyt bylby moze i „szybki”, ale drogi.
    Musze powiedziec, iz szczerze bylbym zainteresowany takim kredytem, ale nie z takim oprocentowaniem.
    Czy moglby Pan zamiescic jakies streszczenie spotkania z PKO BP w Lodzi?

    Dziekuje i pozdrawiam,
    Piotrek

    0
  4. doktor pisze:

    Witam

    Czy mógłbym prosić szanownych Państwa o opisania na tym blogu Waszych doświadczeń z niesolidnym najemcami (nie płacą czynszu, nie chcą sie wyprowadzić, niszczą mieszkanie) oraz jak sobie z tym problemem poradziliście.
    pozdrawiam
    doktor

    0

Dodaj swój komentarz:





Chcesz, aby koło Twojego komentarza pojawiła się Twoja ikona lub zdjęcie?
Kliknij tutaj i dowiedz się jak to zrobić.

Powiadom znajomego o tym wpisie:

E-mail *
Wpisz wiadomość
Subskrybuj komentarze do tego wpisu

NAJBLIŻSZE SPOTKANIA, WEBINARY I KONFERENCJE

12-13 października, Warszawa, EXPO XXI – targi finansów osobistych „MoneyDays” (POST)

15 października, od godz. 17.00 –  Występ Sławka Muturi na spotkaniu regionalnym WIWN, „Życie jak Rentier przez duże R – partnerski model zarządzania biznesem” (Warszawa, „Golden Floor Tower”, ul. Chłodna 51) – POST

22 października, godz. 10.00 – Janek Dziekoński weźmie udział w dyskusji „Meandry rynku najmu” w ramach konferencji Polski Rynek Mieszkaniowy (Hilton Warsaw Hotel)

29 października, godz. 14.00 – Artur Kaźmierczak weźmie udział w dyskusji „Rynek mieszkań. Łódź – dobry adres” w ramach Property Forum Łódź (Holiday Inn Łódź)

NAGRANIA OSTATNICH WEBINARÓW I PODCASTÓW:

PODCASTY

Social media:

Archiwum - miesiąc po miesiącu

Najwyżej cenione

Dziś do godziny 21:00, ponad 660 gości na blogu Fridomia

Ostatnio wspominałem Wam, że blog Fridomia odwiedza codziennie ponad 540 osób. Za co jestem niezmiernie wdzięczny. Ale spieszę donieść, że dziś do godz 21:00 (a wiele osób wchodzi na bloga dopiero po 21:00!) Fridomia gościła już rekordowe 660 osób! Więcej odwiedzin odnotowałem tylko raz, rok temu, w czasie trwania konkursu Blog Roku 2010. A ponieważ w tym roku Fridomia została (niesłusznie) wykluczona z konkursu Blog Roku 2011 i zauważyłem, że żadna z odwiedzających dziś bloga osób [...]

Najnowsze komentarze

  • AAZR: Szanowny Panie, dziękuję za zainteresowanie moją sprawą. Sprawa ta została już wyjaśniona z firmą Mzuri i...
  • AAZR: W celu sprostowania powyższego wpisu – po kilku tygodniach firma Mzuri przyznała mi, że środki z kaucji...
  • Sławek Muturi: Agnes, dzięki za przypomnienie wpisu sprzed lat. To bardzo miłe. Przykro mi z powodu Twoich złych...
  • Jan Dziekonski: Tomku, chochlik internetowy spowodował, że się nie nagrało :( No cóż, przeprowadzimy jeszcze raz, ale...
  • Agnes 7: szkoda, ze na Fridomii nie pojawiaja sie juz takie wpisy. Teraz to glownie reklamy, rozumiem to, choc troche...
  • Artur Kaźmierczak: https://www.parkiet.com/Budown ictwo/310149990-Platforma-Soci alEstate-Latwiej-zainwestowac. html
  • Michał: Dziękuję za odpowiedź. Pozdrawiam.
  • Mateusz: Dziękuję za odpowiedź, osobiście myślę, że tego typu ubezpieczenie to bardzo dobre rozwiązanie. Czy można...
  • Tomek: Cześć, czy będzie dostępne nagranie?
  • Artur Kaźmierczak: Panie Michale, dokładnie tak, chodzi o dotarcie do nowych inwestorów. Nic w zasadach CFI Stolica...
  • Piotr: „Teraz pomaganie jest modne, kiedyś nie było modne, było oczywiste.”- Ja jestem z tych czasów...
  • Michał: Witam Z jakiego powodu Państwo zdecydowali się na współpracę z zewnętrzną firmą crowdfundingową? Jestem...
  • Artur Kaźmierczak: https://www.rp.pl/Wynajem/3101 09919-Miasta-walcza-z-drogim-n ajmem.html Dwa komentarze ode mnie:...
  • Sławek Muturi: Piotr, listę „skróciły” w moim imieniu moje koleżanki z Mzuri i sorry, że nie doszło do...
  • Sławek Muturi: ESTA, dzięki za dodatkowe info. Miałem – jak widać mylne – wrażenie, że obowiązek...
  • Jan Dziekonski: Panie Mateuszu, ubezpieczenia OC najemcy są elementem tzw. pakietu najemcy Mzuri, które są standardem...
  • Piotr: „Na człowieka składają się wybory i okoliczności. Nikt nie ma władzy nad okolicznościami, ale każdy ma...
  • Mateusz: W webinarze było wspomniane, że najemcy przy podpisywaniu umowy najmu z Mzuri muszą dodatkowo wykupić...
  • ESTA: Sławku, rejestracja w ESTA to jednorazowy wydatek kilkunastu USD a niej masz prawo do wjazdu przez 2 lata. Więc...
  • Jan Dziekonski: AAZR – dziękuję za komentarz i z góry przepraszam, jeśli faktycznie nastąpiło niedociągnięcie z...

Najnowsze wpisy

created by Water Design