05

11.2010

Refleksje emerytalne z okazji urodzin – 45 lat!

autor: Sławek Muturi|kategoria: Blog autorów, Fridomia

ilość komentarzy: 9

Jeśli macie poniżej 30 lat, to temat troszczenia się o waszą emeryturę może się wydawać bardzo, bardzo abstrakcyjny. Na razie jesteście skupione na robieniu kariery, wykonywaniu kwartalnych planów sprzedażowych, awansowaniu, korzystaniu z życia, zakładaniu lub powiększaniu rodziny, kupowaniu pierwszego mieszkania, wybieraniu miejsca, gdzie spędzić sylwestra, ewentualnie gdzie wyjechać na narty. Emerytura? To przecież dopiero za 35 lat!
 
Mnie akurat dzisiaj stuknęło 45 lat i tak się składa, że kilka tygodni temu otrzymaliśmy z żoną po kopercie z ZUS, a kilka dni temu po kopercie z ING. Co znaleźliśmy w tych kopertach? Nic inspirującego, niestety. Jeśli o mnie chodzi, to wprawdzie przez ostatnie półtora roku nie pracuję, a wcześniej przez 3 lata mieszkałem i pracowałem zagranicą, więc do ZUS nic nie odprowadzałem, ale przedtem zarabiałem całkiem sporo i z ciężkim sercem co miesiąc odprowadzałem duuuże składki na ubezpieczenia emerytalne (na szczęście wówczas był limit 30-krotności minimalnego wynagrodzenia powyżej którego składki nie były dalej odprowadzane w danym roku kalendarzowym). Po zwaloryzowaniu moich składek w ZUSie nazbierało mi się nieco ponad 110.000 złotych, a w ING nieco poniżej 60.000 złotych. Swoją drogą wydawało mi się, że proporcje powinny być nieco inne bo na II filar odprowadzane było chyba tylko 7,5%. Wg infomacji z ZUS, składki odprowadzone na OFE wyniosły nieco poniżej 34.000 złotych, więc wygląda na to, że ING OFE udało się mój kapitał podwoić w ciągu 10 lat i to pomimo tego, że zgodnie z informacją uzyskaną od ING, stopa zwrotu osiągnięta przez ING OFE za ostatnie 36 miesięcy wyniosła 2,317%, a więc …. niezbyt dużo. Dodatkowo moje saldo zmniejszała „kwota opłaty potrącanej od środków przekazanych od ZUS” – niestety nie wiem jaka to była suma łącznie za ostatnie 10 lat (bo chyba od wtedy jestem członkiem ING OFE).
 
Tak czy inaczej, według wyliczeń ZUS-u, hipotetyczna emerytura (I filar) jaką uzyskałbym w wieku emerytalnym to 544,41 złotych. A osiągnę ten wiek dopiero za 20 lat (o ile w międzyczasie nie zostanie podwyższony wiek przechodzenia na emeryturę) i kto może wiedzieć ile wartości stracę w międzyczasie moje zwaloryzowane składki. Nie wiem też ile za 20 lat będzie kosztowało piwo, bilet do teatru, energia elektryczna, benzyna, wycieczka do Egiptu, czy inne dobra z których zechciałbym skorzystać w roku 2030. W informacji przesłanej z ING OFE nie znalazłem wyliczeń mojej hipotetycznej emerytury w momencie osiągnięcia przeze mnie wieku emerytalnego, ale biorąc pod uwagę, że wartość moich oszczędności emerytalnych jest tam o połowę mniejsza, to nie spodziewam się kokosów na starość z tego źródła.
 
Gdybym miał taką możliwość, to poprosiłbym ZUS oraz ING OFE o wypłacenie mi moich zgromadzonych składek (ZUS) oraz jednostek rozrachunkowych (ING) i za 170.000 kupiłbym małą kawalerkę w Warszwie, a może lepiej 2 w Łodzi lub po dorzuceniu trochę własnych oszczędności 3 w Radomiu. Wynająłbym zakupioną kawalerkę (-i) i już od przyszłego miesiąca miałbym kwoty większe niż z hipotetycznej emerytury. A w ciągu 240 miesięcy zgromadziłbym pewnie więcej pieniędzy z najmu niż uda się moim towarzystwom ubezpieczeniowym zwaloryzować moje oszczędności. Również mogę się spodziewać, że jeśli dzisiaj swoją kawalerkę wynajmowałbym za 1000 złotych, to w roku 2030 – odpowiednio do inflacji – więcej.
 
Niestety ta opcja nie jest legalnie dostępna, choć to niby są moje pieniądze. Na szczęście nikt nie zabrania Ci wzięcia spraw emerytalnych w swoje ręce. Jeśli dziś masz mniej niż 30 lat, to w ciągu następnych kilkunastu jesteś w stanie – idąc moimi śladami – zbudować sobie swój własny, prywatny filar emerytalny. Kup pierwsze mieszkanie na wynajem, potem drugie i kolejne i zbuduj sobie portfel dający ci stały pasywny strumień gotówki co miesiąc. Niezależny od prawnych uregulowań dotyczących emerytur. A im wcześniej zaczniesz, tym większy portfel zbudujesz.
 
Nikt się lepiej nie zatroszczy o twoją emeryturę niż ty sama. Ja też się o tym przekonałem wczytując się (po raz pierwszy z taką uwagą) w informację o stanie konta ZUS. Otóż okazało się, że wartość mojego zwaloryzowanego kapitału początkowego wynosi 0,00 złotych. Gdy zadzwoniłem do ZUS zapytać czemu jeszcze nie wyliczyli mojego kapitału początkowego, poinformowano mnie, że ZUS nie otrzymał dokumentów o moich zarobkach sprzed wprowadzenia reformy emerytalnej. Okazało się, że to jednak nie bałagan w ZUS, ale niedopatrzenie działu HR w dużej profesjonalnej firmie, w której wówczas nota bene byłem współwłaścicielem. Rękę dałbym sobie odciąć, że na tej  profesjonalnej machinie firmowej mogę polegać bardziej niż na bałaganiarskim sobie.
 
O swoją emeryturę nikt się lepiej nie zatroszczy niż ty sama. Szczęśliwej i dostatniej !

Tagi: , ,

Komentarze:

  1. ZbigniewJ napisał(a):

    Wszystkiego najlepszego z okazji urodzin !!! :-)

  2. Sławek napisał(a):

    a mi niedługo „stuknie” 33…
    natomiast moje zrewaloryzowane składki to 20.611,88 zł, po jakiś 6-7 latach pracy zawodowej.
    dlatego odkładam ile się da a plany wiadomo jakie :)

  3. Łukasz napisał(a):

    100 Lat 100 Lat Panie Sławku w Zdrowiu i Wolności Finansowej
    Pozdrawiam

  4. Darek napisał(a):

    witam

    od pewnego czasu interesuję się inwestycjami w nieruchomości
    chciałbym poznać Państwa zdanie na temat inwestowania w apartamenty hotelowe (condo hotele)?

    po raz pierwszy spotkałem się z czymś takim i chciałbym poznć Wasze zdanie.

    pozdrawiam
    Darek

  5. Aga-ta napisał(a):

    Spełniania marzeń na następnych 45 lat i wielokrotność :-)))) Wszystkiego, wszystkiego najlepszego :-)))

  6. Jan napisał(a):

    Zodiakalny skorpion? Jak to było w Piwnicy pod Baranami? Hitler, Stalin, Mussolini – najgorszy znak ;)
    Tak na poważnie, to życzę zdrowia w myśl Schopenhauera „zdrowie to nie wszystko, ale wszystko bez zdrowia to nic”.
    Co do ZUS, OFE i systemu emerytalnego… kilka razy już dyskutowaliśmy na łamach tego bloga. Warto zapamiętać jedną kwestię:
    Jeżeli Polska gospodarka (obecnie statystycznie ok. 50% PKB UE) nie dogodni w 10-20 lat Zachodniej Europy, to będziemy mieli emerytury w wysokości 50% dzisiejszych emerytów…

    • Łukasz napisał(a):

      dane w tym artykule tylko świadczą jak drogie są mieszkania w Europie Dlaczego ??
      jak jest podane w Polsce po 20 latach wynajmowania spłaca się wartość mieszkania i tylko na podstawie tych danych wyciągnięty jest wniosek jak drogi jest najem w Polsce
      A co by było gdyby wartość tego mieszkania w Polsce wzrosła o 100 % to przy niezmienionych kosztach najmu spłacało by się je 40 lat to koszy najmu w stosunku do Europy by spadły ??? oczywiście że nie były by takie same
      Po prostu autor tego artykułu pomieszał kilka danych nieporównywalnych i próbował wykazać zależności

    • Mariusz napisał(a):

      Może to oznaczać, że czeka nas wzrost cen nieruchomości, albo spadek czynszów. Sądzę, że wraz z bogaceniem się społeczeństwa raczej to pierwsze, choć zmniejszenie populacji może raczej zmniejszyć czynsze. Czyli będzie tak, albo tak :-)

      Ogólnie widać, że poza 4 najniższymi i najwyższymi pozycjami, spłacanie trwa 20-30 lat. To, co coraz mocniej mnie irytuje to wysokie czynsze za… własne mieszkanie. Niby moje, hipoteczne, a co miesiąc płacę 800zł do spółdzielni mieszkaniowej. To mnie skłania do budowy domu i stworzenia na piętrze i poddaszu małych mieszkanek, by czynsz za nie utrzymywał mój dom :-)

Dodaj swój komentarz:





Chcesz, aby koło Twojego komentarza pojawiła się Twoja ikona lub zdjęcie?
Kliknij tutaj i dowiedz się jak to zrobić.

Powiadom znajomego o tym wpisie:

E-mail *
Wpisz wiadomość
Subskrybuj komentarze do tego wpisu

NAJBLIŻSZE SPOTKANIA FRIDOMIACZEK I FRIDOMIAKÓW

Ze względu na moje zimowanie w tropikach (w tym roku lecę do Afryki), kolejne spotkania przewiduję dopiero na wiosnę 2017 roku. Chyba, że ktoś miałby ochotę się spotkać ze mną w Kenii, Tanzanii, Gabonie (Mistrzostwa Afryki w piłce nożnej), Namibii, RPA, Mozambiku, Etiopii lub na wyspie Mayotte (ze względu na to, że jest to zamorskie terytorium Francji, to można tam polecieć bez paszportu:-). Być może wyskoczę też na dzień-dwa do stolicy Somalii, Mogadiszu, ale tam nikogo nie zapraszam ze względów bezpieczeństwa:-)

czwartek, 20 kwietnia – Trójmiasto, Uniwersytet Gdański, więcej szczegółów bliżej terminu spotkania

czwartek, 25 maja – Trójmiasto, więcej szczegółów bliżej terminu spotkania

 

Archiwum - miesiąc po miesiącu

Najwyżej cenione

Don’t Retire, Rewire ! czyli … wolność zawodowa

Przechodzenie na emeryturę wymyślił Otto von Bismarck pod koniec XIX wieku. Wtedy większość osób nie żyła tak długo by się martwić, co sie stanie z nimi gdy już przestaną pracować. Emerytury byly pomyślane jako odpoczynek na końcu dlugiej i ciężkiej (często łamiacej krzyż) kariery zawodowej. Emeryci byli wycieńczeni długimi dniami ciężkiej fizycznej pracy i potrzebowali wreszcie odpocząć przed ... śmiercią.   Dziś już tak nie jest. Żyjemy dłuzej, zdrowiej, warunki pracy się poprawily. Kiedys uważano, że emeryci [...]

Najnowsze komentarze

  • Sławek Muturi: Jeszcze 3 ciekawostki dot M-Pesa. 1. Handel między Kenią a Etiopią jest zadziwiająco niski. Kenijskich...
  • PioNa: Serdecznie witam Fridomaniaków / Fridomaniaczki. Ponowie zapytanie przetargów mieszkaniowych urzędu miasta....
  • Sławek Muturi: Swid, dzięki za pozytywny feedback oraz za dający do myślenia cytat. Mnie te słowa kojarzą się z radą...
  • SWid: Też potwierdzam, że fajnie się czyta takie dawki egzotyki podróżniczej (zamiast newsów, po długim dniu...
  • Sławek Muturi: :-) W każdym kraju do polityki trafiają tylko ci najmądrzejsi, najbardziej przedsiębiorczy i...
  • Sławek Muturi: Tomku, dzięki za te wszystkie informacje.
  • Tomek: A więc z jednej strony zapewnią nierynkowo niskie czysze lokatorom, a z drugiej strony – rynkowo wysokie...
  • Tomek: Tu jest informacja o tym: http://www.srodmiescie.warszaw a.pl/strona-2775-podatek_od_cz esci_wspolnych.html...
  • Tomek: Jeśli Twój administrator złoży to za Ciebie, to tym lepiej. W administracjach odpowiedzialnych za moje...
  • Bolo: Nie słyszałem o tym. A to nie będzie tak, że zajmować się tym będą spółdzielnie lub administratorzy ?
  • Tomek: Teoretycznie możesz pobrać informację o powierzchni wspólnej z administracji i wysłać ją pocztą do urzędu na...
  • HubertP: Mieszkam zza granica. Czy dobrze rozumiem ze będę musiał specjalnie przyjechać żeby zdobyć jakiś papierek?
  • Tomek: W tym roku weszły przepisy o podatku od nieruchomości dla części wspólnych. Od każdej wspólnoty i spółdzielni,...
  • Sławek Muturi: Bolo, trafiłeś w bardzo czuły punkt. Te sprawy administracyjne są moją największą barierą przed...
  • Robert: Dzięki za Twoją perspektywę. Uważam jednak, że nieco przesadzasz, przecież napisałem że są to w sumie...
  • Bolo: Sławek, jak sobie radzisz podczas wyjazdu z takimi sprawami jak: opłacanie podatku za nieruchomości, za...
  • BiL: Włodzimierz Stasiak, wiceprezes BGK Nieruchomości ujawnił, że program częściowo będzie finansowany ze środków...
  • Sławek Muturi: Patryk, dzięki za dodatkową perspektywę „od wewnątrz”.
  • Sławek Muturi: ZPP, dzięki za odwiedzenie fridomii. Zgadza się, dlatego opisałem to jako skrajny przykład:-)
  • Patryk H: Slawek obecnie mieszkam na terenie Niemiec i wynajmuje drugie mieszkanie. Oboje mieszkania wynajmowałem...

Najnowsze wpisy

created by Water Design